Simulateur de liberté financière
Ce simulateur de liberté financière calcule le capital qu'il vous faut pour vivre de vos revenus passifs, le nombre d'années d'épargne pour le réunir et l'âge de votre indépendance financière.
Indiquez vos dépenses, votre épargne et le rendement de vos placements : le résultat se met à jour à chaque modification, en dirhams d'aujourd'hui.
Rendement des placements : dividendes réinvestis + hausse des cours, après impôt et frais. Taux de retrait : part du capital que vous dépensez chaque année une fois libre (4 % = règle des 4 %, ou le rendement net de vos dividendes).
Votre liberté financière
Votre capital, année par année
Ce qui change le résultat
| Si… | Liberté financière à | Écart |
|---|
Le détail année par année
| Année | Âge | Épargne de l'année | Capital (DH d'auj.) | Revenu passif / mois | Objectif |
|---|
Simuler avec de vraies actions de la Bourse de Casablanca →
Ce bouton ouvre le simulateur de dividendes avec vos dépenses, votre âge et votre épargne : vous y choisissez vos actions et voyez vos dividendes nets mois par mois.
Qu'est-ce que la liberté financière ?
La liberté financière, ou indépendance financière, c'est le moment où vos revenus passifs couvrent vos dépenses : dividendes d'actions, loyers, intérêts. Vous n'avez plus besoin d'un salaire pour vivre ; travailler devient un choix. Le mouvement FIRE (« Financial Independence, Retire Early ») en a fait un objectif : épargner beaucoup et investir tôt pour être libre bien avant l'âge de la retraite.
Trois chiffres décident de la date de votre liberté financière : vos dépenses, votre taux d'épargne et le rendement de vos placements. Le simulateur les combine pour vous donner une date, et montre l'effet de chacun dans le tableau « Ce qui change le résultat ».
Calcul du capital nécessaire pour être libre financièrement
La formule est simple : capital nécessaire = dépenses annuelles ÷ taux de retrait.
| Dépenses par mois | Taux de retrait 3,5 % | 4 % | 5 % |
|---|---|---|---|
| 5 000 DH | 1 714 286 DH | 1 500 000 DH | 1 200 000 DH |
| 10 000 DH | 3 428 571 DH | 3 000 000 DH | 2 400 000 DH |
| 15 000 DH | 5 142 857 DH | 4 500 000 DH | 3 600 000 DH |
| 20 000 DH | 6 857 143 DH | 6 000 000 DH | 4 800 000 DH |
| 30 000 DH | 10 285 714 DH | 9 000 000 DH | 7 200 000 DH |
Un taux de retrait plus faible demande un capital plus élevé, mais le rend plus sûr : vous dépensez moins que ce que le capital rapporte en moyenne, ce qui laisse une marge pour les mauvaises années et l'inflation.
La règle des 4 % et la stratégie des dividendes
La règle des 4 % vient d'études sur les marchés américains : en retirant 4 % du capital la première année, puis le même montant corrigé de l'inflation, un portefeuille d'actions et d'obligations a tenu au moins 30 ans dans la grande majorité des périodes passées. Elle revient à viser 25 fois ses dépenses annuelles.
Une autre approche, très suivie à la Bourse de Casablanca, consiste à vivre de ses dividendes sans jamais vendre d'actions. Le taux de retrait est alors le rendement net de vos dividendes, souvent entre 3 % et 5 % après l'impôt de 10 %. Le capital reste investi et vos dividendes peuvent progresser avec les bénéfices des sociétés. Pour voir quelles actions versent les dividendes les plus réguliers, consultez les meilleures actions à dividende au Maroc et le calendrier des dividendes 2026.
Atteindre la liberté financière au Maroc
- Épargnez un pourcentage de vos revenus, pas un reste. Le taux d'épargne pèse plus que le rendement : passer de 10 % à 30 % d'épargne réduit souvent de moitié le temps nécessaire.
- Investissez régulièrement. Un versement chaque mois en actions lisse le prix d'achat et fait travailler l'épargne plus tôt. Notre guide explique comment investir en bourse au Maroc.
- Réinvestissez vos dividendes pendant la phase d'épargne : c'est l'effet boule de neige des intérêts composés.
- Surveillez les frais. Commissions, droits de garde et frais de gestion réduisent le rendement chaque année ; 1 % de frais en moins peut avancer votre liberté financière de plusieurs années.
- Gardez une épargne de précaution de quelques mois de dépenses hors de la Bourse, pour ne pas devoir vendre au mauvais moment.
Pour savoir précisément combien de dividendes vos actions vous verseront chaque mois, utilisez le simulateur de dividendes de la Bourse de Casablanca. Pour suivre l'ensemble de vos biens, actions, épargne et immobilier, essayez le simulateur de patrimoine.
Comment le simulateur calcule
- En dirhams d'aujourd'hui. Tous les montants sont corrigés de l'inflation : le capital nécessaire reste celui d'aujourd'hui et le rendement utilisé est le rendement réel, après inflation.
- Mois par mois. Votre épargne est placée chaque mois et rapporte dès le mois suivant ; elle augmente chaque année du pourcentage choisi.
- Liberté financière atteinte quand le capital × taux de retrait couvre vos dépenses annuelles. Le calcul s'arrête à 70 ans de projection.
Une projection n'est pas une prévision : les rendements varient d'une année à l'autre et peuvent être négatifs. Rien sur cette page n'est un conseil d'investissement. Lire l'avertissement sur les risques.
Questions fréquentes sur la liberté financière
Comment calculer sa liberté financière ?
Multipliez vos dépenses annuelles par 100 puis divisez par votre taux de retrait. Avec 10 000 DH de dépenses par mois (120 000 DH par an) et un taux de retrait de 4 %, il faut 3 millions de dirhams. Le simulateur calcule ensuite combien d'années d'épargne il vous faut pour réunir ce capital.
Qu'est-ce que la règle des 4 % ?
C'est une règle tirée d'études américaines : en retirant chaque année 4 % de son capital investi, ajusté de l'inflation, le capital a de bonnes chances de durer au moins 30 ans. Elle revient à viser un capital égal à 25 fois ses dépenses annuelles. Au Maroc, beaucoup d'investisseurs préfèrent vivre des seuls dividendes, sans toucher au capital.
Quelle différence entre liberté financière et indépendance financière ?
Les deux expressions désignent la même chose : avoir des revenus passifs (dividendes, loyers, intérêts) qui couvrent ses dépenses. On parle aussi de mouvement FIRE, pour « Financial Independence, Retire Early », quand l'objectif est d'arrêter de travailler avant l'âge de la retraite.
Peut-on atteindre la liberté financière avec la Bourse de Casablanca ?
Oui : plusieurs grandes sociétés cotées versent un dividende chaque année depuis longtemps, avec un rendement souvent compris entre 3 % et 6 %. En réinvestissant ses dividendes pendant la phase d'épargne, on accélère la croissance du capital. Les dividendes ne sont toutefois jamais garantis et les cours peuvent baisser.
Le simulateur de liberté financière est-il gratuit ?
Oui, il est gratuit et sans inscription. Les calculs se font dans votre navigateur : aucune donnée n'est envoyée.