Simulateur de patrimoine
Ce simulateur de patrimoine projette la valeur de vos actions, de votre épargne et de votre immobilier année après année, avec vos versements mensuels, le rendement de chaque placement et l'inflation.
Vous voyez ce que vaudra votre patrimoine dans 10, 20 ou 30 ans, ce que vous aurez versé et ce que vos placements auront rapporté.
Rendement des actions : hausse des cours + dividendes réinvestis, après impôt et frais. L'immobilier compte pour sa valeur moins le crédit restant ; chaque mensualité rembourse le crédit et augmente votre part du bien.
Votre patrimoine dans 25 ans, à 55 ans
Évolution de votre patrimoine
Le détail année par année
| Année | Âge | Actions | Épargne | Immobilier net | Patrimoine net | Total versé |
|---|
Détailler la partie actions avec le simulateur de dividendes →
Qu'est-ce que le patrimoine ?
Votre patrimoine est la valeur de tout ce que vous possédez, moins vos dettes. Il se compose en général de trois blocs : le patrimoine financier (comptes, épargne, actions, OPCVM), le patrimoine immobilier (résidence principale, bien locatif, terrain) et les autres biens. On parle de patrimoine net une fois les crédits déduits.
Chaque bloc évolue à son rythme : l'épargne bancaire rapporte peu mais ne baisse pas, les actions rapportent plus sur le long terme mais varient fortement, l'immobilier se revalorise lentement et se construit à mesure que le crédit est remboursé. Le simulateur de patrimoine suit les trois séparément puis les additionne.
Comment utiliser le simulateur de patrimoine
- Indiquez ce que vous possédez aujourd'hui : la valeur de vos actions, de votre épargne et de votre bien immobilier, avec le crédit restant.
- Ajoutez vos versements mensuels sur chaque placement et la hausse prévue chaque année, par exemple avec vos augmentations de salaire.
- Choisissez un rendement pour chaque placement, puis la durée de la projection.
- Lisez le résultat en dirhams courants ou en dirhams d'aujourd'hui, et regardez quelle part vient de vos versements et quelle part vient des gains.
L'effet des intérêts composés sur votre patrimoine
Les gains d'une année rapportent à leur tour l'année suivante : c'est l'effet des intérêts composés. Plus la durée est longue, plus il pèse. Pour 2 000 DH placés chaque mois :
| Durée | Total versé | À 3 %/an | À 7 %/an |
|---|---|---|---|
| 10 ans | 240 000 DH | 279 584 DH | 344 038 DH |
| 20 ans | 480 000 DH | 655 321 DH | 1 020 812 DH |
| 30 ans | 720 000 DH | 1 160 281 DH | 2 352 130 DH |
Sur 30 ans à 7 %, les gains dépassent largement les sommes versées. C'est pourquoi commencer tôt compte souvent plus que le montant versé. À la Bourse de Casablanca, réinvestir ses dividendes est la façon la plus simple de profiter de cet effet.
Faire fructifier son patrimoine au Maroc
- Gardez une épargne de précaution de 3 à 6 mois de dépenses sur un compte disponible, avant d'investir le reste.
- Investissez à long terme en actions l'argent dont vous n'aurez pas besoin avant 8 à 10 ans, directement ou via des OPCVM. Notre guide explique comment investir en bourse au Maroc.
- Privilégiez les sociétés qui versent des dividendes réguliers : consultez les meilleures actions à dividende au Maroc.
- Diversifiez entre plusieurs sociétés, secteurs et types de placements pour ne pas dépendre d'un seul actif.
- Suivez votre patrimoine une ou deux fois par an et ajustez vos versements. Pour vos actions, le suivi de portefeuille boursier gratuit fait le calcul pour vous.
Votre objectif est de vivre de vos revenus ? Le simulateur de liberté financière calcule le capital à réunir et l'âge auquel vous pourrez arrêter de dépendre de votre salaire.
Comment le calcul est fait
- Mois par mois. Chaque placement rapporte son rendement annuel, réparti sur les 12 mois ; les versements sont ajoutés chaque mois et augmentent chaque année du pourcentage choisi.
- Immobilier. Le bien se revalorise chaque année ; le crédit est remboursé par les mensualités, intérêts déduits. Le patrimoine immobilier net est la valeur du bien moins le crédit restant.
- Dirhams d'aujourd'hui. Les montants sont divisés par l'inflation cumulée : ils mesurent votre pouvoir d'achat futur.
- Avant impôt sur la plus-value et frais de revente : ce sont des valeurs de marché, pas des montants après vente.
Une projection n'est pas une prévision : les rendements varient d'une année à l'autre et peuvent être négatifs. Rien sur cette page n'est un conseil d'investissement. Lire l'avertissement sur les risques.
Questions fréquentes sur le patrimoine
Comment calculer son patrimoine ?
Additionnez la valeur de tout ce que vous possédez (comptes, épargne, actions, OPCVM, logement, terrain, voiture) puis retirez vos dettes (crédit immobilier, crédit à la consommation). Le résultat est votre patrimoine net. Le simulateur projette ensuite sa valeur future à partir de vos versements et du rendement de chaque placement.
Comment faire fructifier son patrimoine ?
Épargnez chaque mois, placez la part dont vous n'avez pas besoin à court terme sur des actifs qui rapportent plus que l'inflation, comme les actions à long terme, et laissez agir les intérêts composés en réinvestissant les revenus. Diversifier entre plusieurs placements limite le risque.
Quel rendement retenir pour les actions de la Bourse de Casablanca ?
Sur longue période, les actions rapportent en moyenne plus que l'épargne bancaire, dividendes compris, mais avec de fortes variations d'une année à l'autre. Le simulateur propose 7 % par an par défaut ; testez aussi des valeurs plus prudentes, par exemple 4 % ou 5 %.
Pourquoi afficher le patrimoine en dirhams d'aujourd'hui ?
Avec l'inflation, 1 million de dirhams dans 25 ans achètera moins qu'aujourd'hui. Les montants en dirhams d'aujourd'hui retirent l'effet de l'inflation : ils mesurent ce que votre patrimoine futur vous permettra réellement d'acheter.
Le simulateur de patrimoine est-il gratuit ?
Oui, il est gratuit et sans inscription. Les calculs se font dans votre navigateur : aucune donnée n'est envoyée.